Блог команды НДС Минус

Кредит для бизнеса. Как получить кредит в 2020 году и на каких условиях

бизнес кредит
Предприниматель берет кредит на развитие компании, чтобы покрыть кассовый разрыв, закупить товар или запустить новое направление деятельности. Требования финансовых организаций, как и условия по кредитам, постоянно меняются. В этой статье мы собрали основные требования к заемщику и несколько банковских предложений, которые актуальны на май 2020 года.


Варианты кредита на развитие бизнеса


Деньги на развитие компании можно взять в банке, микрофинансовой организации и у частного инвестора. Как правило, предприниматель выбирает именно банк, потому что микрозаймы выдают под слишком высокий процент, а частный инвестор обычно требует долю в бизнесе.

Банки предлагают разные виды кредита под бизнес:

– Овердрафт — к расчетному счету подключается небольшой кредитный лимит. Если для оплаты выставленного счета не хватает десяти—двадцати тысяч рублей, банк все равно проводит оплату.

– Лизинг — банк приобретает оборудование в свою собственность, а заемщик вносит ежемесячные платежи и выкупает оборудование. Например, в кофейне сломалась кофемашина, банк купил ее за 120 000 рублей и передал владельцу кофейни, а владелец платит по 10 000 рублей в месяц. Через 12 месяцев кофемашина перейдет ему в собственность.

– Возобновляемая кредитная линия — работает, как кредитка: у клиента банка есть лимит, которым можно пользоваться в любое время. Если не пользуется, проценты не начисляются.

– Целевой кредит для бизнеса — предприниматель хочет открыть филиал, но не хватает денег. Тогда банк дает деньги именно на открытие офиса. Если выяснится, что заемщик потратил деньги на шубу для жены, то банк потребует сразу вернуть долг и начислит штраф.

Также собственник компании или индивидуальный предприниматель могут взять кредит как физическое лицо. Сумма будет сравнительно небольшой, но и документов нужно собирать значительно меньше.

Кредит для бизнеса без залога и поручителей



Дать деньги в долг — это риск для финансовой организации. Чтобы снизить риски, банки часто требуют оставить залог или пригласить поручителя. В случае с залогом, если заемщик не возвращает деньги, банк продает имущество и компенсирует расходы, а если кредитный договор оформляли через поручителя, то поручителю придется расплачиваться по долгам, если заемщик не справится.

Малому бизнесу сложно найти залог или поручителя, поэтому некоторые банки предлагают кредиты без обеспечения. Так, в Модульбанке можно взять до 2 млн рублей.

Льготный кредит для малого бизнеса



Госкорпорация МСП поддерживает малый и средний бизнес льготным кредитованием по ставке до 8,5%. Для этого собственнику нужно включить компанию в реестр, зарабатывать до 2 млрд рублей в год и держать в штате не больше 250 сотрудников.

В программе участвуют около 100 банков.

Под какой процент банки дают бизнес-кредит



В мае 2020 года ключевая ставка Центробанка составляет 5,5% годовых. Это процент, под который ЦБ дает в долг коммерческим банкам, поэтому кредитная ставка для конечного заемщика не может быть ниже 5,5%.

Каждый банк самостоятельно устанавливает ставку. Например, в Сбербанке она составляет от 11% годовых, в Альфа-банке — от 16% годовых, в ПСБ — от 9% годовых.

Процентная ставка — не единственное, на что нужно смотреть при получении займа. Советуем проверять, нужно ли покупать страховку или другие услуги, удобны ли вам способы погашения займа, есть ли штрафы за просрочку и сколько они составляют.

Перед выбором банка рекомендуем проверить возможность получения льготного кредита при поддержке государства. Если вы можете участвовать в одной из госпрограмм, государство компенсирует банку часть процентов по займу.
Бухгалтерия Личный опыт